申請機車貸款都會有試算的關卡，那麼機車貸款利率多少才合理？本文將告訴大家有哪些因素會影響機車貸款試算利率，以及怎麼計算機車貸款利率、月付金，幫助你成功申辦到心目中的機車貸款方案！
機車貸款利率試算比較
機車貸款利率會依機車殘值、借款額度、借款人還款能力去計算，再加上各貸款公司規模、承擔風險能力及相關法定規範等不同，民眾實際貸到的機車貸款利率也會有所差異。
雖然民間機車貸款機構所提供的利率通常會比銀行高，但是民間機車貸款公司在核定機車貸款額度可以高於銀行，且申辦門檻低，也較能根據貸款人需求彈性調整與延長還款期限，雲林當舖幫貸款人整理了銀行與民間機構（以當舖為例）的機車貸款比較表，貸款人可依照自身條件與需求選擇適合的管道辦理機車貸款。
| 銀行 | 當舖 | |
|---|---|---|
| 機車貸款利率 | 16% | 最高為30% |
| 機車貸款額度 | 銀行機車貸款成數最高估值80% | 一般機車試算額度最高30萬元 電動機車試算額度最高30萬元 重型機車試算額度最高100萬元 |
機車貸款利率試算月付金
機車貸款利率試算月付金會隨著貸款金額、貸款利率、貸款期數及還款方式都會影響每月貸款人應支付的月付金額，通常來說，貸款的期數越長，月付金就會越少，下表是以年利率10%做為試算基準，貸款額度與貸款期數的月付金一覽：
| 12期 | 24期 | 36期 | 48期 | |
| 5萬 | 4396 | 2308 | 1614 | 1269 |
| 10萬 | 8792 | 4615 | 3227 | 2537 |
| 20萬 | 17584 | 9229 | 6454 | 5073 |
| 30萬 | 26375 | 13844 | 9681 | 7609 |
另外，雖然貸款期數越長，平均下來的月付金較少，可以減輕每月的還款負擔，但是借款人需支付的總利息卻是增加的，由下表可得知，在同樣的條件之下，分期貸款期數越長利息就會越多，也就是說，如果當初借5萬分12期、分48期，兩者繳款總金額相差了8088元的利息支出。
| 12期 | 24期 | 36期 | 48期 | |
| 5萬 | 2745 | 5357 | 8058 | 10833 |
| 10萬 | 5495 | 10734 | 16139 | 21701 |
| 20萬 | 10994 | 21484 | 32299 | 43446 |
| 30萬 | 16493 | 32233 | 48460 | 65186 |
建議貸款人不需要一昧追求低月付金，應將繳款總金額（本金+利息）列入考量，可以利用線上機車貸款試算工具進行試算，計算出符合自身需求的機車貸款方案，讓資金能夠更靈活運用。
影響機車貸款試算的因素
機車貸款試算除利率與借款管道外，還有其他影響機車貸款試算的因素，如申請人信用狀況、貸款償還能力與機車車況市值，金融機構會針對以下4點進行詳細評估：
申請人信用狀況
申請人的信用狀況會是影響機車貸款試算結果的主要因素，金融機構會從聯徵中心調閱貸款人信用報告查看，若想要貸到較低機車貸款利率，信用狀況必須要良好，但如果信用條件較差者，可能會使貸款機構認為風險較高，所貸到的機車貸款利率也會較高，建議平時的貸款還款、信用卡帳單要按時繳費、不遲繳，得以維持良好信用。
貸款償還能力
貸款人的還款能力也會是影響機車貸款利率的因素之一，不論是向銀行申請貸款，還是民間當舖業者，機車貸款試算都會注重是否有穩定的還款能力，可提供個人相關財力證明，如薪資單、扣繳憑單等作為償還能力佐證資料，只要對貸款機構來說，能降低放款風險，機車貸款試算、核貸利率就能更優惠。
申請人負債狀況
銀行機車貸款相當重視負債比，當負債比越高，對金融機構來說，放款風險就會越大，因為借款人很有機會會還不出錢來，變成流當機車或法拍機車。
機車車況市值
機車借款額度、機車借款利息會根據抵押機車的價值而定，機車估價越高，可以借到的金額就會越高，舉例來說，重機貸款利率試算結果一定會與一般機車貸款試算結果不同，但如果機車車況較差、估值低，額度利率也會較差。
機車貸款試算常見問題
下方整理一些機車貸款利率ptt網友常見問題，提供給貸款人能更了解機車貸款試算：
機車貸款零利率是真的嗎？
並不是真的！我們聽到的機車貸款零利率都是車商的話術，目的就是要吸引顧客上門，增加成交數，事實上，機車利息早就有精算師算過，將成本轉嫁到售價或是手續費上，若沒有仔細留意就容易誤踩機車貸款陷阱。
機車貸款還有車貸可以申辦嗎？
可以！還有分期機車貸款可以辦理機車增貸，只要有穩定按時繳還車貸，並提供最新一期的車貸繳款證明給業者評估，符合機車增貸條件就有機會讓貸款車借款取得資金運用。
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