機車貸款即是利用名下的機車抵押給金融機構，取得一筆資金運用，而提供機車貸款的金融業者也不再只有銀行，其實還有其他不同的機車貸款管道，如當舖、融資公司、代辦業者等等，但機車貸款有幾家？現在就一起來深入了解機車借款管道並教你挑選合法業者、避開機車借款風險陷阱的小技巧。
機車貸款有哪幾家？
機車貸款依照借錢管道類型有三大類：銀行、當舖與融資公司，建議機車貸款人先要清楚上述三者間的差異，可參考以下彙整資訊與表格，能夠幫助你比較出適合的機車貸款管道。
| 銀行 | 當舖 | 融資公司 | |
|---|---|---|---|
| 申辦條件 | 嚴格 | 寬鬆 | 比當舖嚴格 |
| 貸款利率 | 1%~16% | 月息2.5% | 5%~16% |
| 貸款成數 | 機車鑑估金額60~70% | 最高機車鑑估金額100% | 機車鑑估金額80% |
| 還款方式 | 本息平均攤還 | 彈性還款 | 本息平均攤還 |
| 撥款速度 | 3~5個工作天 | 當日撥款 | 1~4個工作天 |
| 申請費用 | 依業者規定，約1000~8000元 | 倉棧費收當金額5% | 依業者規定，約3500~9000元 |
| 受理車種 | 重型機車 | 重機、電動機車、普通機車 | 重機、電動機車、普通機車 |
銀行機車貸款
銀行機車貸款目前承做的有台新銀行與新光銀行等，皆主要是以高單價的重機貸款和買車貸款為主，機車原車融資在銀行端較少受理，且銀行機車貸款條件標準較高，對於車種、車齡都有限制門檻，過件率較低，建議可以找其他二個機車貸款業者辦理。
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當舖機車借款
機車借款是多數當鋪都會受理的熱門借款服務項目，當舖機車借款利息是採按月計息，根據借款人條件與機車殘值評估適當的機車借款額度與利率，在還款上還可以依照借款人需求彈性還款，提前清償也無違約金，適合短期資金週轉者辦理。
雲科當舖專做雲林機車借款，不限機車廠牌、機車種類與出廠年份，不論重機、電動機車、三輪機車、普通機車等皆能受理，機車借款條件寬鬆、還款彈性，隨借隨還免綁約，適合外送員貸款、學生借錢。
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融資公司機車借貸
許多民間私人貸款業者會協助代辦融資公司的機車貸款業務，不論是新車貸款還是原車貸款融資公司都可以辦理，但一定要注意代辦業者收取的利率費用會不會過高與機車貸款詐騙問題。
如何挑選合法機車貸款管道？
挑選合法機車貸款建議先從確認業者是否有登記字號、統一編號，民眾可以從經濟部商工登記公示資料查詢服務網中確認，如果業者名稱可以查詢得到就能接著下一步驟，確認借款利率是否在法定規範內，依相關法規來看，銀行與融資公司的約定利率上限是年息16%，而當鋪年息是30%，如果機車貸款利率有符合就能安心貸款。
另外，當鋪還可以透過店內是否有當舖許可證來做確認，只要是合法當舖都會有當地政府所核發的當舖許可證書，正派經營、合法立案的當舖一定會將證書清楚公示在營業場所內最顯眼的位置。
- 有商業登記
- 核貸利率符合法規規範
- 當舖業許可證
申辦機車貸款有哪些限制？
在確認好合法機車貸款公司後，申辦機車貸款有一些限制要留意，像是申請人年齡必須要滿18歲以上且為機車車主本人，另外，銀行則會再規定年齡上限不可超過65歲，避免借款人退休後無工作收入會有無力償還的情況。
而在機車車齡的部分，銀行、融資公司會限制出廠年份要小於5年，最多不超過10年；若自己的機車車齡超過規範者，我們建議可以找「不限制車齡」的當舖或民間借貸業者辦理。最後是機車貸款人信用狀況，隨著承辦的機構差異會有不同的限制，通常銀行都會調聯徵紀錄來評估貸款人過往的貸款繳款情況、負債狀況等，若借款人有信用瑕疵、信用空白就會被銀行婉拒無法順利貸款。
- 申請人要符合最低借款年齡，並注意是否有年齡上限
- 機車車齡是否有限制
- 貸款人信用狀況是否有限制
哪一家機車貸款公司比較好過？
看到這邊，相信借款人應該能了解機車貸款公司的過件率由高到低分別為：民間當舖業者，其次是融資公司，最後才是銀行，雖然當舖有相當高的過件機會，但是借款人仍要具備還款能力、穩定的收入來源與無過多負債才能讓當舖判定你有穩健的償債能力，也才不會影響自己在辦理機車貸款後，對日常生活造成問題。
要注意什麼機車貸款陷阱？
對於初次接觸機車借款的民眾，常會誤踩進機車貸款陷阱之中，以下挑出三個新手較常誤觸的陷阱要來分享，讓你能快速掌握機車借款眉角。
注意機車貸款利息單位
第一，要注意機車借款利率的標示是「以年為單位」還是「以月為單位」，通常銀行、融資公司貸款利率都是以年為單位、當舖則是以月為單位，不同的計息單位會影響後續的利息計算，建議借款人要先確認好貸款利息單位是何者，也可以透過機車貸款利率試算計算機驗證。
注意過件寬鬆背後的隱藏風險
如果你所辦理機車借款的條件門檻過於寬鬆，如免證件借款、無條件借款···等，這些背後都存在極高的隱藏風險與陷阱要承擔，借款人一定要多加注意那些條件太簡單的機車借貸方案。
注意要求扣押證件存摺才撥款
有些機車貸款管道會要求扣押證件、存摺才會撥款，但這不是正當的機車借款該有的流程，一般機車借款會要求出示證件是為了要查驗是否符合借款年齡與是否為車主本人，經查驗完成就會歸還證件絕不會要求抵押證件，更不會說需扣押證件才能撥款，而提供存摺則只是要用來確認匯款帳號，一樣合法貸款公司不會扣押存摺。
若遇到以上機車借款陷阱，請確認自己找的貸款公司是否為合法業者，因為很有可能是找到地下非法機構。
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雲林機車貸款推薦
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雲科當舖
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- 諮詢專線：05-533-5000
- 當舖地址：雲林縣斗六市文化路527號
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